✔️ 소상공인 대환대출은 고금리 대출로 어려움을 겪는 소상공인의 이자 부담을 경감하기 위한 정부 지원 정책자금입니다.
✔️ 중·저신용 소상공인을 대상으로 최대 5천만원까지 저금리로 대환할 수 있으며, 10년 분할상환이 가능합니다.
✔️ 소상공인 대환대출의 신청 방법과 대환 대상 그리고 지원 한도, 신청 자격에 대해서 알아가시길 바랍니다.
신청 방법
➡️ 신청 절차
▪️ 소상공인 대환대출은 소상공인시장진흥공단을 통해 신청하며, 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 접수 가능합니다.
▪️ 신청부터 대출 실행까지 여러 단계를 거쳐야 하므로 사전에 필요 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.
- 소상공인정책자금 온라인 신청 (ols.semas.or.kr)
- 대환대출 확인서 발급 (소상공인시장진흥공단)
- 기존 대출 은행에서 '고금리 상환계좌 확인서' 또는 '만기연장 애로 확인서' 발급
- 대환대출 취급은행 방문하여 접수·심사·실행
- 기존 대출 상환 및 새로운 저금리 대출 개시
➡️ 취급 금융기관
▪️ 대환대출 취급은행은 다음과 같습니다.
- 시중은행: 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행
- 지방은행: 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행
- 특수은행: 농협은행, 기업은행
대환 대상
➡️ 대환 가능한 대출
▪️ 소상공인 대환대출로 갈아탈 수 있는 기존 대출은 다음 두 가지 중 하나에 해당해야 합니다.
▪️ 모든 대출은 현재 성실상환 중이어야 하며, 연체 상태인 대출은 대환 대상에서 제외됩니다.
· 연 7% 이상 고금리 대출 (은행권·비은행권 포함)
· 만기연장이 어려워 '만기연장 애로 확인서'를 받은 은행권 대출
➡️ 대환 불가 대상
▪️ 다음과 같은 대출은 소상공인 대환대출 대상에서 제외됩니다.
- 정책자금 (소상공인정책자금, 소상공인진흥원 대출 등)
- 연체 중인 대출
- 연 7% 미만의 저금리 대출 (만기연장 애로 없는 경우)
- 개인신용대출 (사업용도 입증 불가능한 경우)
지원 한도
➡️ 대출 한도
▪️ 소상공인 대환대출은 기업 유형에 따라 차등으로 한도가 적용됩니다.
▪️ 기존 대출 잔액 범위 내에서만 대환이 가능하며, 추가 자금 조달은 불가능합니다.
| 구분 | 대출 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 개인사업자 | 최대 5천만원 | 10만원 단위 취급 |
| 법인사업자 | 최대 5천만원 | 10만원 단위 취급 |
➡️ 금리 및 보증료
▪️ 소상공인 대환대출의 금리는 단계별로 차등 적용됩니다.
▪️ 보증료는 초기에는 면제되지만 이후 단계적으로 적용됩니다.
| 구분 | 적용 금리 | 보증료 |
|---|---|---|
| 1년차 | 연 5.0% 이하 | 0% (면제) |
| 2년차 | 연 5.5% 이하 | 0.7% |
| 3~10년차 | 은행채AAA+2.0%p 이내 | 1.0% |
신청 자격
➡️ 기본 자격 요건
▪️ 소상공인 대환대출을 신청하기 위해서는 다음 조건을 모두 만족해야 합니다.
▪️ 신청 시점에서 모든 조건이 충족되어야 하며, 사후에 조건이 변경되더라도 영향을 받지 않습니다.
- 소상공인기본법상 소상공인 (상시근로자 5인 미만, 제조업·건설업 등은 10인 미만)
- 중·저신용자 (NCB 개인신용평점 839점 이하)
- 대환 대상 대출을 성실상환 중인 자
- 업종 제한 없음 (단, 유흥업소, 사행산업 등 일부 업종 제외)
➡️ 신청 제외 대상
▪️ 다음에 해당하는 소상공인은 신청할 수 없습니다.
- 기존 대출에 대해 연체 중인 자
- NCB 개인신용평점 840점 이상인 자
- 유흥업소, 사행산업 등 정책자금 지원 제외 업종 영위자
- 이미 소상공인 대환대출을 이용 중인 자 (중복 신청 불가)
신청 완벽 준비 가이드
📋 필수 서류
▪️ 사업자등록증 사본
▪️ 고금리 상환계좌 확인서 또는 만기연장 애로 확인서
▪️ 최근 3개월 거래내역서 (기존 대출 은행 발급)
▪️ 재무제표 또는 소득금액증명원
💡 신청 꿀팁
▪️ 온라인 신청 시 서류 업로드가 간편하므로 PDF 형태로 미리 준비하세요
▪️ 여러 은행에 동시 신청 가능하므로 조건을 비교해보시기 바랍니다
▪️ 중도상환수수료와 지연배상금이 면제되므로 적극 활용하세요
⚠️ 주의사항
▪️ 신청 기간은 2025년 12월 31일까지이므로 서둘러 신청하시기 바랍니다
▪️ 대환 후에는 기존 대출이 완전히 상환되므로 중복 대출 상태가 되지 않도록 주의하세요
▪️ 문의사항은 중소기업통합콜센터(1357) 또는 소상공인통합콜센터(1533-0100)로 연락하세요
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